В 2018 году Дальневосточным главным управлением Банка России на финансовом рынке выявлено 134 субъекта безлицензионной деятельности, из которых 118 предположительно осуществляли деятельность «черных» кредиторов. На территории Якутии было выявлено 35 таких организаций – это треть нелегалов по всему Дальнему Востоку.
«Черные» и «белые»
Как отмечают в Нацбанке по РС(Я) «черные» кредиторы чаще всего маскируются под микрофинансовые организации. В некоторых случаях они могут выступать под вывеской ООО, ИП, потребительских кооперативов. Их главная опасность в том, что, не являясь полноправными и ответственными игроками финансового рынка, они не утруждают себя соблюдением правил. В первую очередь, это касается условий займа.
Деятельность «белых» кредиторов регулируется законом, например, есть ограничения по максимальной процентной ставке, под которую они могут выдавать кредит. Также действуют ограничения на способы взыскания долгов: легальный кредитор может действовать только законными способами — напоминание, взыскание через суд.
«На черном рынке эти правила не работают. Нелегальные кредиторы могут установить очень высокие ставки по кредитам. Или, наоборот, заявить очень низкую ставку, чтобы привлечь клиента, а затем поменять условия договора уже после его заключения. В результате это может вылиться в неподъёмные суммы, которые жертва недобросовестных кредиторов вынуждена выплачивать», — пояснили ЯСИА в Отделении-Нацбанке РС(Я).
На черных кредиторов не распространяются и ограничения по методам взыскания задолженностей, как это происходит с законными игроками. Они могут передавать данные своих заемщиков коллекторским агентствам, а зачастую, сами прибегают к угрозам и шантажу для выбивания долгов.
Почему выбирают «черных»?
Тем не менее, люди идут к «черным» кредиторам – если ориентироваться на данные Центробанка, пока рынок нелицензионных микрофинансовых организаций не уменьшается. Так в 2018 году регулятор выявил 2293 организаци-нелегальных кредиторов на территории РФ, это в 1,7 раза больше чем в 2017. 35 из них действовали в Якутии.
Причин, по которым люди обращаются к нелегальным кредиторам, несколько. Прежде всего, это острая нужда в деньгах. Человеку нужно срочно получить определенную сумму, а законные участники рынка требуют время на одобрение кредита. Так же есть вероятность, что в нем будет отказано. И хотя гарантий, что вы не окажетесь в долговой яме в первом случае больше, когда деньги нужны срочно, соображения безопасности часто отходят на второй план.
Тот факт, что, остро нуждаясь в деньгах, человек часто бывает неспособен трезво оценить условия, на которых ему ссужаются средства, также работает на руку черным кредиторам.
И, наконец, третья причина – элементарная финансовая неграмотность и непонимание последствий, к которым это может привести. Соблазнившись, на первый взгляд, более выгодным предложением, люди готовы рискнуть и заключить договор с нелегалами. Последствиями такой беспечности могут стать неподъемные долги, потеря имущества, а иногда — жизнь и здоровье заемщика или его близких.
Как не стать жертвой «черных» кредиторов?
Регулятор-Центробанк в таких вопросах категоричен: заключать договоры с черными кредиторами нельзя ни при каких обстоятельствах.
Чтобы определить понять какого цвета потенциальный кредитор, в первую очередь нужно проверить, есть ли у нее официальное разрешение Центробанка на предоставление конкретных финансовых услуг. При этом нужно обратить внимание на сроки выданных лицензий и сертификатов. Если информация о выбранной организации отсутствует на сайте регулятора, скорее всего, это мошенники. О них нужно сообщить в Банк России и правоохранительные органы.
Важно помнить, что, в случае заключения договора с нелегальным участником финансового рынка, гражданин сможет обратиться за защитой своих прав только в правоохранительные органы и суд, так как работающие вне правового поля компании не поднадзорны Банку России. Регулятор рекомендует тщательно проверять организацию, с которой планируется заключить договор, чтобы в будущем иметь возможность защитить свои права в досудебном порядке.
Следует внимательно изучить договор до его подписания. В документах легального кредитора должны быть чётко прописаны условия получения, использования и возврата займа, какие-либо индивидуальные условия. Все условия договора должны быть перечислены в отдельной таблице. У нелегалов, как правило, нет четких требований к оформлению договора. Текст договора может умещаться на одном-двух листах, условия, особенно невыгодные заёмщику, прописываются мелким шрифтом, формулировки неточны и их можно трактовать двояко.
Гражданин имеет право взять документы домой и не спеша прочитать договор, подумать и только после этого принять решение — на это ему отводится пять дней, в течение которых условия договора не меняются. Необходимо помнить, что, поставив свою подпись на договоре, человек соглашается со всеми его условиями. После этого предъявить претензии к финансовой организации (как легальной, так и нелегальной) и доказать, что вас ввели в заблуждение, будет очень сложно.
Источник: ysia.ru